虚拟银行账户是什么

虚拟银行账户是线上的一个在线账户,没有实体卡,你可以认为它是一个线上的电子银行在线账户,有点类似支付宝,微信这种电子在线支付。

虚拟银行账户是一个仅存在线上的银行账户,你可以通过互联网,手机等,对它进行存款,取款,转账等服务。虚拟银行账户的开通,通常不需要跑到银行面对面办理,一般在支持线上 7×24 小时在线申请,然后系统审批过后,就能在线给你签发。

热门的虚拟银行账户

对于国内的朋友而言,虚拟银行账户通常由一些跨境第三方金融机构签发,常见的有派安盈,Wise,空中云汇等。

一些热门国家的虚拟银行账户,如美元、欧元、日元、港币等虚拟银行账户,主流的跨境第三方金融机构都能够签发,虚拟银行账户的出现,极大地解决了我们在跨境收款,海外联盟营销收款等收钱问题。

美国虚拟银行账户

在海外市场中,美国是主要的跨境市场,通常在亚马逊、Shopify 收款后,需要将钱转回国内,不同的收款路径会产生不同的费率。

如果没有实体银行账户,通常会在第三方跨境金融机构那注册一个账号,然后签发美国虚拟银行账户,接着由美国银行账户代收。

如果是做海外营销联盟的朋友,所接触的联盟付款,基本都会支持 PayPal、ACH 收款、电汇等。通常我们会用美国虚拟银行账户来收 ACH 汇款,这种方式是目前相对汇损最小的,资金回国的方式。

欧洲虚拟银行账户

欧洲的虚拟银行账户,主要是面向欧洲群体的收款,账户货币以欧元为主。如果有做欧洲地区的亚马逊电商,或者独立站电商的朋友,在收款后,可以将钱转入到第三方金融机构签发的虚拟银行账户,再通过虚拟银行账户提现回自己的国内银行卡。

香港虚拟银行账户

如果签发的是香港虚拟银行账户,则对应收的是港币,其功能和美国的虚拟银行账户一样。由于我自己本身使用美元账户较多,打交道的也多是欧美地区的老外,所以港币账户相对用得较少。

香港的虚拟银行账户,有时也可以用在一些服务的银行账户验证上,以便获取优惠券,如之前 Google Cloud 的 $300 美金优惠活动。

虚拟银行账户注册流程

虚拟银行账户的注册,主要两种类型为主,一种是以个人为主体的虚拟银行个人账户。一种是以个体户、企业为主体的企业虚拟银行账户。

由于国内政策管控的原因,企业类型的账户收钱时,有时会触发证明验证,需要该笔资金的发票明细等。所以这里要么注册个人虚拟银行账户,要么在淘宝先注册一个个体户(个体户也是能开票的),然后再注册企业类型的虚拟银行账户。

按目前市面上的使用人数和知名度,注册难易程度,口碑等,目前我们用下面的三家签发的虚拟银行账户较多:

通过 Payoneer 注册

通过注册官网 https://www.payoneer.com/ 注册账号后,选择个人或者企业账户,一般而言个人账户类型也够用了。

如果是有个体户,企业营业执照等再考虑企业账户(如果对方是国内公司开的 Payoneer 给你转账,则 Payoneer 需要让你提供发票,以前查得不严,2022 年下半年后,开始查得比之前严)。

Payoneer 后台

Payoneer 默认会开通美元账号,香港的账户需要在后台点击开通一下,如果没有默认开通,需要自己在后台手动进行设置。

Payoneer 后台收款

在设置,通过审批后,你就能看到美国的虚拟银行账户了,基本上国外的 ACH 收款基本都能通过美国虚拟银行账户接收。同时在 银行与卡片 处绑定自己国内的银联银行卡,在收到钱时就能顺利转成人民币入账了。

Payoneer 后台银行卡提现

通过 Wise 注册

相对 Payoneer 而言,身边 Wise 使用的朋友也多,Wise 在开通后,默认支持 50 多种货币,可以签发一个自己名字开头的虚拟银行账户。

Wise 比 Payoneer 在转账上更为灵活和方便,这是 Payoneer 某种程度上不可比拟的。

其中通过 Payoneer 注册签发的虚拟银行账户,则不是个人名字开头的虚拟银行账户。

下面我将重点介绍 Wise 注册、开通 Wise 虚拟银行账户的详细流程,首先我们需要登录到 Wise 的官网 https://wise.com/:

在进入到 Wise 官网后,选择 Create your Wise account 创建一个你的账户,接着输入你的账户邮箱:

Wise 账号注册 - Create your Wise account

填写邮箱之后选择 Next 选项,到下一步后,会让你选择你的账户类型,如下所示:

Wise 账号注册 - 选择账户类型

这里我们选择个人账户 Personal account,在选择账户类型后,会来到国家选项 Your country of primary residence

Wise 账号注册 - 选择国家

这里我们直接选择 China,主要是为了后续我们上传身份证,或者是护照进行身份验证。

在完成国家选项后,点击继续,下一步会到手机电话号码验证:

Wise 账号注册 - 手机号码验证

这里我们直接输入国内的手机号码即可,如果没有识别,可以看下是不是没有在前面输入 +86 (+86 代表号码是中国地区)。稍微等一会后,就会收到短信验证码:

Wise 账号注册 - 短信验证码

完成手机验证后,点击下一步,会到创建账号密码的地方 Create your password

Wise 账号注册 - 创建密码

在输入完密码之后,就会跳出提示,显示已经完成 Wise 注册:

Wise 账号注册 - 完成 Wise 注册

在完成注册后,根据提示,进入到账户里,创建一个货币账户 Open an account in a new currency

Wise 账号注册 - 创建一个货币账户 Open an account in a new currency

接着会显示 Get started with currency accounts,点击下方的 Let's go 即可进行下一步:

Wise 账号注册 - Get started with currency accounts

接着就是基本信息的填写,会跳转到填写信息的页面 Tell us about yourslef

Wise 账号注册 - Tell us about yourself

根据上面的提示,填写自己的身份信息即可,这里的基本信息得是身份证,或者护照上对应的信息。(Wise 建议用护照,用中国的身份证容易被卡,有朋友反馈说身份证审核比较久,用护照的朋友基本都很快过审。)

在填完基础信息后,就到了确认账户信息,我们直接选择美元账户 US dollar

Wise 账号注册 - 确认账户币种

在完成上述的注册步骤之后,就到了 Wise 入金环节了,这一步有一定的门槛。由于是国内的 IP,所以初始会显示人民币入金:

Wise 入金 - 人民币入金

但人民币入金实际操作下来,对于国内的朋友来说是不可行的,我们调整成美元的方式入金:

Wise 入金 - 美元入金

美元入金最小金额是 20 USD,然后选择 Continue 即可,接着会让我们选择用手机验证是本人身份 Use your phone to verify your identity

Wise 手机二维码验证

这里我们选择使用二维码扫描进行验证 Scan a QR code

Wise 手机二维码验证

我自己的是苹果手机,会提前下载一个 Wise 的 App 应用,扫描的时候会跳到验证的地方,按照提示正常拍脸验证即可。

完成后我们就可以进入到后台了,这里我还是以网页版的 Wise 作为演示,进入 Wise 后台后,我们在 Setting 的地方,选择对 Email 进行验证;

Wise 验证邮箱

如果上面的手机端的验证没有完成,也可以在进入 Wise 后台后,选择 Get USD account details 下的 Verify your identity 进行验证:

Wise 后台开始验证

接着就会触发最后一步,Wise 入金激活,这里是整个 Wise 注册最难的地方(对于国内的朋友而言,如果没有一些海外的信用卡,银行账户等入金方式,这一步会筛掉大部分的人)。

Wise 在完成手机拍照后,入金方式通常有五种供选择,分别是:

  • ACH 形式的转账;
  • Wire transfer 电汇 转账;
  • Debit card 借记卡充值;
  • Credit card 信用卡充值;
  • International wire 国际电汇;
Wise 完成手机拍照后入金

每种方式的手续费和操作难易程度都不一样,对于国内的朋友,通常选择下面这三种最多。ACH 转账入金:

Wise 完成手机拍照后入金 - ACH 转账

ACH 转账入金适合有自己海外银行账户的朋友,手续费较低,转账时会连接到你的银行账户进行验证 Pay with ACH by connecting your bank account with Wise. 入金验证很快。

第二种是使用电汇转账 Wire transfer,大概 4 小时左右能够到账,20 美金总共需要 3.52 美金的手续费:

Wise 完成手机拍照后入金 - Wire Transfer 转账

第三种是目前国内 Wise 入金用得最多的方式,Credit card 信用卡充值,入金验证也是秒验证。

Wise 完成手机拍照后入金 - 信用卡转账

这里需要提醒的是,国内办理的信用卡(无论是银联还是 Visa,或者是万事达,即使是招行的国际全币种国际信用卡)在这里都是无法充值 Wise 进行入金验证的。

对于想用 Wise 入金的朋友,目前市面上普遍做法是开个虚拟信用卡去充值(淘宝上有),但这个取巧的方法用得人越来越多,部分虚拟卡已经开始慢慢失效了。淘宝上代充 Wise 的 $20 美金,通常会收 280 人民币左右($20 美金会冲到你的 Wise 账户里是你的,中间的差额是他的手续费和利润)。

如果有国外的朋友,或者境外的支付工具,直接入金是最省钱和省力的:)

当完成上述步骤后,你就可以在 Wise 后台正常使用 Wise 签发的虚拟银行账户了,如果需要添加其他币种的账户,点击右边的 + 号即可:

Wise - 添加其他的货币账户

具体币种的虚拟银行账户收款信息,点击对应币种即可看到,比如这里的美元虚拟银行账户:

Wise - 美元账户明细

我们在联盟收款、ACH 转账收款时,填写上图里面的收款信息即可。使用 Wise 也可以进行转账,以及将 Wise 里的钱提现到我们自己的支付宝里。

通过空中云汇注册

除了 Payoneer、Wise 以外,如果有自己的公司做国内外跨境业务,也可以考虑使用空中云汇注册个虚拟银行账户。

空中云汇注册同样支持个人用户和企业用户(企业用户用个体户也能注册)。在正常注册,并且通过验证后(上传身份证,验证手机号等简单操作即可),就能在后台看到账户情况:

Airwallex 空中云汇

可以看到可供选择的货币账户还是挺多的,常见的美元 USD、欧元 EUR、英镑 GBP 等虚拟银行账户都有。点进美元账户,就能看到 ACH 转账所需要的账户信息详情:

Airwallex 空中云汇美国账户详情

虚拟银行账户有什么用

虚拟银行账户,主要还是以收钱为主,通常在付款上会有一定的限制,Wise,空中云汇则相对受限少些,目前虚拟银行账户主要有以下这些作用。

亚马逊电商收款

一般做亚马逊的朋友,通常会注册自己的海外公司,通过海外公司再注册美国银行账户。如 Payoneer 则可以绑定亚马逊后台提现。

对于亚马逊电商收款,很多朋友主要使用这几种方式:万里汇 World First、派安盈 Payoneer、PingPong、以及注册的美国银行、香港银行等。

联盟 Affiliate 收款

Payoneer 在圈内,被很多朋友用来做联盟收款。通过 Payoneer 签发的美国虚拟银行账户,在联盟后台提现时,选择 ACH 转账的方式进行收款。

PayPal 收款、ACH 收款,基本是海外联盟营销主流的收款方式,其中 ACH 收款手续费相对较低,并且第三方签发的虚拟银行账户,可以直接结算成人民币汇入国内银联银行卡,不受 5 万美金的外汇管制限制。

而通过 PayPal 收款,由于个人外汇有 5 万美金限制,PayPal 的收款方式会占掉每人每年 5 万美金的额度。

PayPal 转款提现

由于 PayPal 存在 5 万美金的外汇管制限制,所以一些朋友 PayPal 收的钱,也会提到第三方签发的虚拟银行账户上,再通过虚拟银行账户提现到国内银行账户。

这种方式的缺点是汇损比较大,通常在接收需要结汇回国内的海外资金时,能用虚拟银行账户就用虚拟银行账户。

先用 PayPal 账户,PayPal 自己会收一道手续费,通常 PayPal 给别人转款时,不同国家不一样,但大致要收 4.4% 的手续费,费用相对较贵。

绕过 5 万美金的外汇管制

由于国内个人外汇管制,每人每年有 5 万美金的额度限制,而通过第三方签发的虚拟银行账户结汇,基本上都能绕过这 5 万美金的外汇管制。

支付老外费用

在和老外打交道时,由于各个国家地区收款方式的不一样,很多时候老外的收款方式五花八门,目前比较主流,大家都在共用是 PayPal,或者是美国的银行账户。

所以给老外支付费用,要么 PayPal 互转,要么直接 ACH 转账到对方的美国银行账户上,这两种方式是比较普遍的。

PayPal 多次转款手续费较高,在招募写手时,一些写手会提供她的 Payoneer 签发的美国虚拟银行账户。

如果你有一个 Payoneer 账户,你可以通过 Payoneer 账户与她进行互转,Payoneer 之间的资金互转免手续费,有一个 Payoneer 会方便许多。

有时想通过 Payoneer 互转,但是 Payoneer 没有余额,也可以让对方通过 Payoneer 发起付款请求,然后通过对方的 Payoneer 在线付款请求页面,用信用卡的方式(可用全币种信用卡)给对方支付。

通过 Google Cloud 验证

有虚拟银行账户的好处,有时一些活动可以用来验证身份,如可以验证 Google Cloud 新账户,通过验证过的 Google Cloud 会有 $300 美金金额供免费使用。

通常这 $300 已经足够覆盖大部分机器支出,$300 有效期是一年,体验大部分 Google Cloud 服务已经是绰绰有余了,如购买一个基础配置的 VPS 大家自己的代理 IP 服务。

而通过 Google Cloud 验证,只需要注册,签发一个美国虚拟银行账户,再注册 Google Cloud 注册,验证账户支付方式即可。

虚拟银行账户的钱提取流程

虚拟银行账户提钱的流程非常简单,通常只要在签发的第三方支付机构下,绑定自己的国内银联卡即可提现。

这里我们还是以派安盈 Payoneer 为例,在银行卡处绑定自己国内的银联卡即可。而空中云汇的则是创建一个付款,国家是中国的个人/企业。

Payoneer 后台银行卡提现

Wise 的则是关联到自己的支付宝提现。

虚拟银行账户和真实银行账户的区别

开通虚拟银行账户合法吗

通常由第三方金融机构开通,签发的虚拟银行账户都是合法的。

虚拟银行账户有什么风险

只要合规收款,不接收一些黑钱,以及一些来自加密货币的钱,虚拟银行账户的安全性还是很高的。

银行不会无缘无故地暂停掉你的账户。 不过需要提醒的是,国外的账号和国内的有些不一样,久不上去的账户容易被判为不活跃账户。不活跃账户也是常见被关停的一种原因。

有 App 的下载 App(比如 Wise 账户),然后保持每月登录上去一到两次即可。

比虚拟银行更好的账户

对于虚拟银行账户而言,如果有条件的朋友,可以办理一张境外的实体银行卡,这种方式,比签发虚拟银行账户更为长久。对于国内的朋友而言,香港银行卡较受欢迎,身边朋友办的也相对较多,主要集中在这三家:汇丰银行账户、渣打银行账户、花旗银行账户。

一些其他的,比如香港中信银行,香港民生银行,香港招商银行,香港建设银行等,相对比较小众,单日转账额度比较多。

如果不知道如何挑选,选汇丰银行账户最佳。

有实体卡的银行账户较虚拟银行账户而言,在转账,购汇,结汇,以及进行美股港股投资会更方便。

在汇丰、渣打、花旗银行这三家中,汇丰是最为便利的,办理汇丰的时候可以同时办理一张汇丰大陆银行卡。汇丰香港卡和大陆卡之间的转账秒到,且自己全球任意国家汇丰卡之间的相互转账免手续费。

汇丰境外银行卡目前门槛相对较高,办理方式有两种,一种是往卡里存入 50 万 RMB(或者等值其他币种金额),另一种是走雇员计划(符合雇员计划的公司,且满足条件的员工才能办理),每个月需要往银行卡转入 2 万 RMB 的流水。

海外数字营销,银行卡收款始终是一个必不可少的工具,希望在看文章的朋友早日办理一个自己的海外银行卡。

完。

文章出自海外数字营销爱好者,宇周博客 (https://yuzhoublog.com)。微信公众号:lucat369,这绝对是你见过更新最慢,最业余的公众号:)

目前正致力于数字营销,内容创作,海外广告投放,以及独立站运营。其中博客会更新得相对频繁些。

有什么不懂的地方,欢迎下方留言反馈:)

Author

海外数字营销行业从业者:)

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